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蜂涌理财:当前的市场环境

2020-5-13 17:02:13 作者: 股票专家 围观: 10

  建行杭州私人银行中心团队,从左至右:罗俊、黄允祀、陈嘉、沈琦。该中心的成员都是注册人员,如私人银行家(CPB)、国际金融会计师()或金融会计师(法新社)。他们在全国优秀财富管理师范大学竞赛前获得了三项荣誉。私人银行被誉为银行业务的金字塔,代表着商业银行服务顶级客户的能力。随着中国高净值人群总数的快速增长,这个原本有些神秘的行业正吸引着越来越多的关注。

  中国建设银行杭州私人银行中心(以下简称“杭州私人银行”)成立于2006年。蜂涌理财是中国建设银行首批“优秀私人银行中心”,资产管理规模超过200亿元。该中心拥有一支专业敬业的财富顾问和客户经理团队,许多员工在全国优秀财富管理师范大学竞赛前获得了三项荣誉。在本次评选的“金牌理财规划师”中,杭州私人银行团队将从资产配置、家庭信任和高端保险等方面为客户提供全面的解决方案。

蜂涌理财平台特点分析

  私人银行客户肖像:投资变得理性,一半以上需要继承

  “创造一代”是私人银行客户的支柱。这组企业家不仅面临着个人财富管理的难题,而且在如何继续经营业务、特别关注国内企业的风险隔离以及防止业务风险侵蚀个人财富方面也经常遇到困难。

  客户的需求包罗万象,这就要求私人银行服务要专业、全面、个性化。根据中国建设银行和波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2019:守正创新、匠心致远》报告,建行对3399家民营银行客户进行了全面调查和数据分析,蜂涌理财获得了民营银行客户的分析画像。

  分析发现,具有一定财富积累的高净值个人的投资心态越来越理性。他们不再只追求高收入投资,而是更好地理解风险和收入的辩证关系。一半以上有继承需求。对于这类客户,私人银行通常会给出更详细和定制的资产配置建议。杭州私人银行认为,资产配置不是简单和程式化的“例行程序”,需要根据客户的个人情况提供配置建议。因此,除了了解客户的风险偏好、预期心理收益、现阶段已经配置的产品状态以及当前的市场环境等因素外,还会提前与客户进行充分沟通。在此基础上,我们将为客户提供资产配置再检查和结构调整的建议。

  “例如,客户拥有1000万可投资金融资产,风险偏好稳定,预期回报率约为6%,我们建议他将60%用于固定收益,25%用于股权,15%用于保险,以实现收入和风险之间的平衡(见左图)。为了帮助选择合适的产品,我们将跟踪投资情况,并在客户配置完成后及时进行配置调整。”根据一些80后和90后高净值个人的特点和需求,杭州私人银行建议年轻的高净值个人应保持耐心和专注于投资,并能加强个人和家庭财富的长期规划。长期财富规划是一个综合概念,包括但不限于养老金规划、保险规划、住宅规划、税收规划等。

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